「認知症・お金」の管理が心配
生前・事務メインの相続トラブル。通帳使い込み・口座凍結・デジタル遺産など。
故人が複数の地方銀行・信金・郵便局に分散保有。マイナンバー紐付け外の口座が後から判明し過少申告加算税150万円・延滞税50万円。財産目録・エンディングノートで対策する3選。
生命保険の受取人が亡き親！非課税枠1,500万円を失う対策3選
故人の生命保険3,000万円の受取人が「亡き母」のまま変更されておらず、相続人全員での分割協議対象に。生命保険の非課税枠を活用できず相続税が400万円増加したケース。
終身契約の通信教育が解約困難！月額自動引落で60万円の損失対策3選
親が契約していた終身教養講座（月1万円）。親の死後も自動引き落としが続き解約手続きが煩雑で半年放置、月額料金引落計60万円＋延滞金10万円。
父が30年前に契約した永久会員制リゾート（年会費20万円）。施設は老朽化で価値ゼロだが解約不可、名義変更料50万円、未払い年会費40万円も請求。
生命保険の契約者貸付で受取金額が500万円減！残債務確認の対策3選
父が生命保険の契約者貸付（解約返戻金担保）で500万円を借りていた。受取人の妻には満額3,000万円の予定が貸付残高で2,500万円に。保険法63条・民法505条をもとに対策3選。
教育資金贈与の使い残し800万円が相続税対象に。一括贈与の落とし穴3選
祖父が孫の教育資金として1,500万円を一括贈与したが、孫が勉強せず800万円の残金が出た状態で死亡した件。残額は相続財産に加算され他の相続人との不公平感で家族が分断。租税特別措置法70条の2の2・民法903条をもとに、教育資金一括贈与の特例の落とし穴と、使い切る贈与計画の対策3選を解説。
自分で書いた遺言書をタンスに隠していたため、発見後に家庭裁判所での「検認」が必要になり、3ヶ月間現金が一切引き出せなくなった妻。葬儀費用や当面の生活費に困り親戚から200万円を借金。法務局の自筆遺言保管制度や公正証書遺言で即時に解凍できたケースを民法・公開情報をもとに解説。
認知症の母の通帳を管理していた次男が、母の死後に長男から「使い込み」を疑われた件。5年分の通帳照会で使途不明金が浮上し、次男の取り分は法定相続分1,500万円から800万円に減額。3年の調停と双方320万円超のコスト。
祖父がコツコツ積み立てていた孫3人名義の預金2,000万円が、税務調査で「名義預金」と判定され相続財産に算入。過少申告加算税を含めて500万円の追徴課税。贈与契約書の不備と通帳・印鑑を祖父が管理していたことが決定打に。正しい生前贈与の方法を公開情報・国税庁資料をもとに解説。
突然亡くなった夫のネット銀行・仮想通貨口座1,000万円相当。ログイン情報が分からず、スマホのロックも解除できない。各社への本人確認書類の提出だけで数ヶ月、価格暴落中に売却できずに手元は500万円に。エンディングノート・パスワード管理・デジタル遺産の生前整理について、公開情報をもとに解説。
夫が妻を受取人にしていた生命保険2,000万円。妻が先に亡くなっていたのに受取人変更を忘れたまま夫も他界。約款により「妻の法定相続人」全員が保険金を受け取ることになり、夫の兄弟や妻側の甥姪まで登場して10人以上に分散。戸籍収集だけで半年、総額1.5年の手続きに。受取人の定期見直しの重要性を公開情報・保険約款をもとに解説。